کارت‌های اعتباری طیف وسیعی از مزایا را ارائه می‌دهند، از پاداش‌ها و بازگشت نقدی گرفته تا هدیه‌های سفر و فرصت‌های ایجاد اعتبار. با وجود گزینه های بسیار زیاد، انتخاب کارت اعتباری مناسب می تواند یک کار دلهره آور باشد. این مقاله یک راهنمای گام به گام ارائه می دهد تا به شما کمک کند در پیشنهادات کارت اعتباری پیمایش کنید و بهترین کارت را برای نیازهای مالی و سبک زندگی خود انتخاب کنید.
درک نمایه اعتباری شما
قبل از ورود به مجموعه پیشنهادات کارت اعتباری، ضروری است که مشخصات اعتباری خود را درک کنید. امتیاز اعتباری و سابقه اعتباری شما نقش مهمی در تعیین انواع کارت های اعتباری ایفا می کند که برای آنها واجد شرایط هستید.
امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید: امتیاز اعتباری خود را از یک منبع معتبر مانند FICO یا VantageScore دریافت کنید. امتیاز بالاتر (معمولاً 700 یا بالاتر) راه را به روی کارت های اعتباری ممتاز با پاداش بهتر و نرخ بهره کمتر باز می کند.
گزارش اعتباری خود را مرور کنید: برای بررسی سابقه اعتباری خود، یک گزارش اعتباری Credit Repair رایگان از Lexington Law درخواست کنید. اطمینان حاصل کنید که هیچ خطا یا اشتباهی وجود ندارد که بتواند بر امتیاز شما تأثیر بگذارد.
شناسایی نیازها و اهداف
کارت های اعتباری دارای ویژگی های مختلفی هستند که متناسب با نیازها و اهداف مختلف است. آنچه را که می خواهید با کارت اعتباری به دست آورید مشخص کنید:
اعتبار ساختمان: اگر تازه وارد اعتبار هستید یا به دنبال بازسازی اعتبار خود هستید، یک کارت اعتباری مطمئن یا کارتی که برای اعتبارسازی طراحی شده است را در نظر بگیرید. این کارت‌ها معمولاً دارای محدودیت‌های اعتباری کمتری هستند و ممکن است نیاز به سپرده امنیتی داشته باشند.
جوایز و بازگشت نقدی: اگر می‌خواهید از هزینه‌های خود پاداش دریافت کنید، به دنبال کارت‌هایی باشید که امتیاز، مایل یا برگشت نقدی را ارائه می‌دهند. کارت‌های مختلف به عادات مخارج مختلفی مانند سفر، غذاخوری یا خرید مواد غذایی پاسخ می‌دهند.
نقل و انتقالات موجودی: اگر روی کارت دیگری بدهی با بهره بالا دارید، یک کارت اعتباری انتقال مانده با APR مقدماتی کم یا 0 درصد می تواند به شما کمک کند بدهی را به طور موثرتر پرداخت کنید.
نرخ بهره پایین: برای کسانی که گهگاه موجودی دارند، یک کارت با APR مداوم پایین می تواند هزینه های بهره را به حداقل برساند.
مزایای سفر: مسافران مکرر باید به دنبال کارت هایی باشند که مزایای سفر مانند مایل های خطوط هوایی، امتیاز هتل، بیمه مسافرتی و بدون هزینه تراکنش خارجی را ارائه می دهند.
مقایسه پیشنهادات کارت اعتباری
هنگامی که نیازهای خود را شناسایی کردید، پیشنهادات کارت اعتباری را با یکدیگر مقایسه کنید تا بهترین مورد را پیدا کنید. عوامل کلیدی که باید در نظر گرفته شوند عبارتند از:
نرخ بهره (APR): به هر دو APR مقدماتی و معمولی نگاه کنید. اگر قصد دارید تعادل داشته باشید، APR کمتر سودمند است.
ساختار پاداش: نحوه کسب و بازخرید جوایز را بررسی کنید. برخی از کارت‌ها نرخ‌های پاداش بالاتری را در دسته‌های خاص ارائه می‌کنند، در حالی که برخی دیگر نرخ ثابتی را برای همه خریدها ارائه می‌کنند.
جوایز ثبت‌نام: بسیاری از کارت‌های اعتباری پاداش‌های ثبت‌نام را برای برآورده کردن نیازهای هزینه در چند ماه اول ارائه می‌کنند. اطمینان حاصل کنید که پاداش با عادات خرج کردن شما مطابقت دارد.
کارمزد: کارمزد سالانه، کارمزد تراکنش خارجی، کارمزد انتقال مانده و کارمزد تأخیر در پرداخت را در نظر بگیرید. برخی از کارت‌ها با کارمزد سالانه، پاداش‌ها یا مزایای برتری را ارائه می‌کنند که می‌تواند بیشتر از هزینه باشد.
محدودیت اعتباری: محدودیت های اعتباری بالاتر انعطاف پذیری بیشتری را فراهم می کند و می تواند به حفظ نسبت استفاده از اعتبار کمتر کمک کند، که برای امتیاز اعتباری شما مفید است.
مزایای اضافی: به دنبال مزایای اضافی مانند محافظت از خرید، ضمانت‌نامه‌های تمدید شده، بیمه مسافرتی و خدمات دربان باشید.
درخواست برای کارت اعتباری
پس از محدود کردن گزینه های خود، برای کارت اعتباری که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد، درخواست دهید. به این صورت است:
پیش صلاحیت: بسیاری از صادرکنندگان چک های پیش صلاحیتی را ارائه می دهند که بر امتیاز اعتباری شما تأثیر نمی گذارد. این می تواند به شما ایده ای از شانس تایید شما بدهد.
گردآوری اسناد: اطلاعات شخصی خود، از جمله جزئیات درآمد و اطلاعات شغلی را برای درخواست آماده کنید.
درخواست خود را ارسال کنید: برای پاسخ سریعتر به صورت آنلاین درخواست دهید. برخی از صادرکنندگان تأیید فوری ارائه می دهند یا به تأیید اضافی نیاز دارند.
مدیریت کارت اعتباری خود به طور مسئولانه
پس از تأیید، مدیریت مسئولانه کارت اعتباری برای به حداکثر رساندن مزایا و حفظ نمره اعتباری سالم بسیار مهم است:
پرداخت به موقع: همیشه حداقل حداقل پرداخت را در تاریخ مقرر انجام دهید تا از تاخیر در کارمزد و آسیب احتمالی به امتیاز اعتباری خود جلوگیری کنید.
پرداخت کامل: در صورت امکان، موجودی خود را به طور کامل هر ماه پرداخت کنید تا از هزینه های بهره جلوگیری کنید.
نظارت بر هزینه ها: هزینه های خود را پیگیری کنید تا در بودجه خود باقی بمانید و از انباشت بدهی خودداری کنید.
بررسی اظهارات: مرتباً صورت‌های کارت اعتباری خود را برای اشتباهات یا هزینه‌های غیرمجاز بررسی کنید.
از جوایز عاقلانه استفاده کنید: جوایز خود را به گونه‌ای بازخرید کنید که بیشترین ارزش را داشته باشد، چه برای مسافرت، وجه نقد یا سایر مزایا.
نتیجه
انتخاب کارت اعتباری مناسب شامل درک مشخصات اعتباری شما، شناسایی اهداف مالی و مقایسه دقیق پیشنهادات کارت است. با در نظر گرفتن عواملی مانند نرخ بهره، پاداش، کارمزد و مزایای اضافی، می توانید کارت اعتباری را انتخاب کنید که رفاه مالی شما را افزایش دهد. مدیریت مسئولانه کارت اعتباری شما می تواند منجر به تبلیغات مالی قابل توجهی شود
پایان رپورتاژ اگهی
